Die hohe Inflation sorgt in der Bevölkerung für Unmut und Unsicherheit aufgrund von steigenden Preisen und dem Wertverlust des Geldes. Viele Menschen fragen sich, ob es Sinn ergibt, große Anschaffungen zu tätigen oder ob sie lieber sparen sollten. Doch ist die Aufnahme eines Kredits während der Inflation sinnvoll oder sollten Sie lieber damit warten?

Aktuelle Inflationsrate

Momentan liegt die Inflationsrate bei ungefähr 10 %. Das bedeutet, dass man sich in der heutigen Zeit nicht mehr das leisten kann, was man sich vor ein paar Jahren noch leisten konnte, da der Wert des Geldes gesunken ist. Mit einer Inflation von 10 % wurde ein neuer Inflationshöchststand erreicht. Solch eine hohe Inflation führt dazu, dass zum Beispiel Lebensmittel dieses Jahr immer teurer geworden sind und die Preise noch immer weiter steigen. Konkret haben sich die Verbraucherpreise im Nahrungsmittelbereich um 20,3 % erhöht. Die Energiepreise haben sich für Verbraucher sogar um 43 % erhöht. 

Die hohe Inflationsrate hat auch Auswirkungen auf die Zinsen für Kredite, weshalb viele Menschen keine Kredite aufnehmen und stattdessen anfangen zu sparen. Was Sie beim Aufnehmen eines Kredits und bei der Verwaltung bestehender Kredite beachten sollten, erfahren Sie hier.

Bestehende Kredite

Die Inflation kann sich auf bestehende Kredite positiv auswirken, wenn der Realzins im Minus liegt. Dann muss der Kreditnehmer unter Umständen weniger Geld an den Kreditgeber zahlen, als dieser ihm gegeben hat. Der Realzins ergibt sich aus dem Normalzins und der Inflationsrate, die gegeneinander gerechnet werden. Durchschnittlich sinkt der Wert eines Kredits um circa 2 %, was vor allem für Immobilienkredite von Vorteil ist. 

Das ist aber nur der Fall, wenn es sich um einen vorher festgelegten und gleichbleibenden Zinssatz handelt. Ist der Zinssatz variabel, kann die Bank ihn entsprechend der Inflation anpassen. Demnach profitieren Sie bei bestehenden Krediten während der Inflation nur, wenn der im Kreditvertrag festgelegte Zinssatz nicht variabel ist. 

Hinweis: Auch bei einem fixen Zinssatz können Banken laut Bürgerlichem Gesetzbuch den Zinssatz erhöhen, wenn die Geschäftsgrundlage gestört ist. Zu solchen Störfaktoren zählt zum Beispiel die Inflation. Informieren Sie sich bei der Bank über den Zins und die geltenden Konditionen.

Sollte man einen neuen Kredit in Inflationszeiten aufnehmen?

Ob es sich lohnt, einen neuen Kredit in Zeiten der Inflation aufzunehmen, kann nicht pauschal beantwortet werden. Während einer Inflation geben Banken keine Kredite mehr, die durch den sinkenden Geldwert an Wert verlieren. Das bedeutet, dass die Inflation schon einkalkuliert ist und dementsprechend die Zinssätze bereits einen Anstieg verzeichnen. Es ist ratsam, auf Kredite mit einer kurzen Laufzeit zu setzen, da auf längere Sicht die Realzinsen aufgrund der sinkenden Inflation wieder steigen könnten.

Auch der steigende Leitzins macht es potenziellen Kreditnehmern schwer, einen Kredit aufzunehmen. Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem sich Banken Geld bei der Europäischen Zentralbank (EZB) leihen. Steigt dieser, wird dies meist an die Kreditnehmer weitergegeben und der Zinssatz steigt. Der Leitzins wurde 2022 von 0,75 % auf 1,25 % erhöht, um der Inflation entgegenzuwirken. Betrachtet man den Wert jedoch über die Zeit, fällt auf, dass dieser immer noch sehr niedrig ist. Demnach kann es sich also trotz des relativ hohen Leitzinses lohnen, einen Kredit – beispielsweise für einen Hauskauf – aufzunehmen.

Per Umschuldung laufende Kredite zahlen

Sie wollen alte Kredite abbezahlen? Dann ist eine Umschuldung älterer Kredite als weitere Sparmöglichkeit empfehlenswert. Bei einer Umschuldung handelt es sich um ein Verfahren, bei dem Sie mithilfe eines neuen Kredits andere laufende Kredite frühzeitig abbezahlen. Eine Umschuldung hat den Vorteil, dass Sie die Möglichkeit haben, einen Kredit mit besseren Konditionen und einer niedrigeren Zinslage aufzunehmen und so alte Kredite abbezahlen können. Zudem kann es sein, dass Ihre Bonität sich im Vergleich zum vorherigen Kreditabschluss verbessert hat und Sie bessere Konditionen bekommen. 

Doch nicht immer lohnt sich eine Umschuldung. Zahlen Sie alte Kredite mithilfe von neuen schneller an die Bank zurück als festgelegt, fehlen der Bank die Zinsen für den verbleibenden Zeitraum. Deshalb gibt es eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Informieren Sie sich vorher über die Konditionen Ihrer Bank und rechnen Sie nach, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt.

Fazit

Die Inflation hat einen großen Einfluss auf unser tägliches Leben. Auch das Kreditwesen bleibt davon nicht verschont. Wer überlegt, einen neuen Kredit aufzunehmen, sollte zuerst schauen, ob die steigende Inflation schon einkalkuliert wurde. Momentan werden Sie hohe Zinsen für Kredite zahlen müssen, da auch der Leitzins, zu dem Banken bei der EZB Geld kaufen, gestiegen ist. Betrachtet man dies jedoch über die Zeit, kann es sich lohnen, einen Kredit zu diesen Konditionen aufzunehmen, da der Leitzins immer noch recht niedrig ist. 

Bei bestehenden Krediten können Sie vom Wertverlust des Geldes sogar profitieren, wenn Sie einen gleichbleibenden Zinssatz haben. Beachten Sie aber, dass die Banken laut Gesetz den Zinssatz in schweren Zeiten erhöhen kann, auch wenn der Wert vorher konkret festgelegt wurde. Eine Umschuldung macht es Ihnen möglich, mithilfe eines neuen Kredits mit besseren Konditionen alte Kredite zu bezahlen.