Ratenkredite sind eine beliebte Finanzierungsform bei vielen Verbrauchern, wenn größere Anschaffungen wie ein neues Auto, eine neue Küche oder andere Investitionen anstehen. Doch ein Kredit sollte stets mit Bedacht und Verantwortung aufgenommen werden. In diesem Artikel erhalten Sie einige wertvolle Hinweise, wie Sie Ratenkredite sinnvoll nutzen können.

Klare Zieldefinition

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich zunächst genau überlegen, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Definieren Sie ein konkretes Ziel, das Sie mit der Kreditaufnahme verfolgen. Haben Sie einen klar umrissenen Plan, fällt es Ihnen leichter, die passende Kreditsumme und Laufzeit auszuwählen. Außerdem motiviert Sie das Ziel, den Kredit auch tatsächlich entsprechend der getroffenen Vereinbarungen zurückzuzahlen.

Oftmals nehmen Verbraucher einen Ratenkredit auf, ohne ein klares Ziel vor Augen zu haben. Sie lassen sich vom vermeintlich günstigen Zinssatz blenden und unterschreiben den Kreditvertrag, ohne die Mittelverwendung festzulegen. Später verpufft das Geld dann für alltägliche Ausgaben, anstatt gezielt eine größere Anschaffung zu finanzieren. Um nicht in diese Falle zu tappen, empfiehlt es sich, vorab eine Bedarfs- und Wunschliste zu erstellen. Daraus lässt sich dann das konkrete Ziel ableiten, etwa der Kauf eines gebrauchten Autos oder die neue Küche.

Definieren Sie auch einen Zeitrahmen für die geplante Neuanschaffung und ermitteln Sie die voraussichtlichen Kosten. Informieren Sie sich über die aktuellen Preise für Ihr Wunschprodukt. So können Sie die benötigte Kreditsumme treffsicher kalkulieren. Planen Sie auch einen Puffer für eventuelle Zusatzkosten ein.

Umfassender Ratenkredit Vergleich

Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um verschiedene Angebote von Kreditgebern wie Banken und Kreditkartenunternehmen zu vergleichen.  Mit einem Ratenkredit Vergleich mit Finanzradar lassen sich hier bequem viele Anbieter gegenüberstellen. Achten Sie dabei neben dem effektiven Jahreszins vor allem auch auf versteckte Gebühren und die Flexibilität bei Sonderzahlungen oder vorzeitiger Ablösung.

Ein gründlicher Ratenkredit Vergleich ist unerlässlich, um das günstigste Angebot zu finden. Beantragen Sie für den Vergleich bei Ihrer Bank und weiteren Anbietern ein indikatives Angebot. So erhalten Sie schon vor der endgültigen Beantragung einen guten Überblick über die Konditionen. Vergleichen Sie dabei neben den Nominal- und Effektivzinsen auch:

• Bearbeitungsgebühren und Bereitstellungszinsen
• Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung
• Gebühren für Mahnungen und Ratenausfall
• Möglichkeit von Sondertilgungen und Zinsbindung
• Flexibilität bei Stundungen oder Ratenaussetzung

Achten Sie zudem auf die Laufzeiten und tilgungsfreien Anfangszeiten. Kalkulieren Sie die Gesamtkosten des Kredits über die volle Laufzeit. Nur so lassen sich die Angebote verschiedener Banken und Kreditvermittler objektiv vergleichen.

Mit einem unabhängigen Online-Vergleichsportal können Sie schnell und bequem passende Ratenkredit-Angebote finden. Geben Sie dort Ihre Finanzierungsbedürfnisse an und Sie erhalten mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote. So sparen Sie sich viel Arbeit bei der Analyse der unterschiedlichen Konditionen.

Realistische Planung der Rückzahlung

Kalkulieren Sie bereits vor der Kreditaufnahme genau, ob Sie die späteren Raten dauerhaft aus Ihrem Einkommen bedienen können. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche Ausgaben für Neuanschaffungen oder Reparaturen. Planen Sie einen finanziellen Puffer für unerwartete Kosten ein. Bedenken Sie auch: Wenn Sie den Kredit vorzeitig ablösen, fallen bestimmte Gebühren an.

Erstellen Sie für die Laufzeit des Kredits eine detaillierte Haushaltsplanung. Listen Sie Einnahmen und regelmäßige Ausgaben auf. Ziehen Sie dann die Kreditraten ab. So sehen Sie, ob Ihr verfügbares Einkommen ausreicht, um die Raten zu bedienen. Planen Sie auch ein finanzielles Polster für unvorhergesehene Ausgaben ein.

Berücksichtigen Sie in der Planung mögliche finanzielle Veränderungen in der Zukunft. Stehen etwa größere Anschaffungen an oder läuft der Mietvertrag bald aus? Sind Nachwuchs oder ein Umzug geplant? All dies kann Ihre laufenden Kosten und die Höhe frei verfügbarer Mittel beeinflussen.

Kalkulieren Sie auch ein, dass sich Ihre Einnahmen reduzieren könnten, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit. Haben Sie dann noch genug Geld, um die Raten zu bedienen? Ansonsten sollten Sie lieber einen Kredit mit niedrigeren Monatsraten wählen.

Disziplin bei der Rückzahlung

Seien Sie konsequent bei der rechtzeitigen Überweisung der Raten. Andernfalls fallen Mahngebühren und Verzugszinsen an, was den Kredit nochmals verteuert. Führen Sie fromme die vereinbarten Raten ab, anstatt den Kredit vorzeitig abzulösen. So profitieren Sie über die gesamte Laufzeit von niedrigen Zinsen.

Die pünktliche Überweisung der Raten ist essentiell bei einem Ratenkredit. Andernfalls schmälern Verzugsgebühren Ihr Budget erheblich. Richten Sie am besten einen Dauerauftrag ein, so dass die Rate automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird. Vermeiden Sie auch, den gesamten verfügbaren Kreditrahmen auszunutzen. Behalten Sie lieber einen finanziellen Puffer auf Ihrem Konto.

Sollten Sie dennoch einmal in Zahlungsverzug geraten, sprechen Sie möglichst rasch mit Ihrer Bank. Oft lässt sich eine Stundung oder Ratenaussetzung vereinbaren, um eine finanzielle Notlage zu überbrücken. Das ist immer noch günstiger als der komplette Zahlungsausfall.

Auch wenn Sie das Geld haben: Lösen Sie den Kredit nicht zu schnell ab, sondern nutzen Sie die vereinbarte Laufzeit aus. Sonst bringen Sie die Kalkulation der Bank durcheinander und Sie profitieren nicht von den niedrigen Zinsen über den gesamten Zeitraum. Die vorzeitige Rückzahlung lohnt sich meistens nicht.

Auf gesunde Kredithöhe achten

Achten Sie darauf, dass die Kreditsumme in einem gesunden Verhältnis zu Ihrem Einkommen steht. Als Faustregel gilt, dass die monatlichen Kreditraten maximal ein Drittel des Nettoeinkommens ausmachen sollten. Ansonsten besteht die Gefahr der Überschuldung. Bei einem zweiten Kredit steigen die Risiken - prüfen Sie kritisch, ob er wirklich nötig ist.

Legen Sie fest, welchen Anteil Ihres Netto-Haushaltseinkommens die Tilgung des Kredits maximal ausmachen darf. Bleiben Sie auf der sicheren Seite

Legen Sie fest, welchen Anteil Ihres Netto-Haushaltseinkommens die Tilgung des Kredits maximal ausmachen darf. Bleiben Sie auf der sicheren Seite, indem die Kreditrate nicht mehr als 20-30% Ihres Nettoeinkommens beträgt. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie bei weiteren ungeplanten Ausgaben in einem Monat die Rate nicht bedienen können.

Achten Sie auch darauf, dass nach Abzug aller festen monatlichen Kosten noch genug Spielraum für variable Ausgaben wie Lebensmittel, Kleidung und Freizeitgestaltung bleibt. Ansonsten leben Sie auf zu großem Fuß und gefährden durch die hohe Kreditlast Ihre finanzielle Stabilität.

Bevor Sie einen zweiten Kredit aufnehmen, prüfen Sie kritisch, ob dies wirklich nötig ist. Die Risiken steigen mit jeder weiteren Finanzierung. Setzen Sie besser auf einen Angebot mit höherer Summe und längerer Laufzeit, anstatt viele kleine Kredite aufzunehmen. Das ist unter dem Strich günstiger.

Auch von den Angeboten für Klein- und Kurzzeitkredite sollten Sie die Finger lassen. Diese sind zwar schnell und einfach zu erhalten, haben aber oft extrem hohe Zinssätze und Gebühren. Damit kann aus einer kleinen Summe schnell ein großes Problem werden.

Nutzen Sie Kredit-Rechner im Internet, um verschiedene Finanzierungsszenarien durchzuspielen. So sehen Sie, ab welcher Kredithöhe die Belastung zu groß wird und welchen Spielraum Sie noch haben. Nehmen Sie nur so viel Kredit auf, wie es Ihre finanziellen Verhältnisse verantwortbar zulassen.

Fazit

Mit dieser Anleitung lassen sich Ratenkredite effektiv nutzen, ohne dass die Schuldenlast übergroß wird. Definieren Sie konkrete Ziele, vergleichen Sie Angebote gründlich und achten Sie auf eine solide Finanzplanung. Planen Sie einen finanziellen Puffer ein und bleiben Sie bei der Rückzahlung diszipliniert. So können Sie von der komfortablen Kreditfinanzierung profitieren, ohne Ihre Finanzen aus dem Gleichgewicht zu bringen. Nutzen Sie die Möglichkeiten, durch umsichtige Kreditaufnahme Ihre Wünsche zu verwirklichen.