Den volldigitalen Online-Kredit gibt es noch nicht sehr lange. Doch Konsumenten und Banken sind sich darin einig, dass der Online-Kredit eine schnelle und einfache Möglichkeit darstellt, ein Darlehen zu beantragen. Es reicht aus, über eine stabile Internetverbindung zu verfügen, um den gewünschten Kredit zu beantragen. Weder ist es notwendig, zur Bank zu gehen, um Formulare auszufüllen und zu unterschreiben. Noch müssen die Antragsteller Dokumente kopieren und mit der Post verschicken oder zur Post gehen, um sich mit dem Post-Ident-Verfahren zu legitimieren.

Online-Kredit – längst ein Standardangebot

Der Online-Kredit gehört schon längst zu den Standardangeboten der Banken und Kreditanbieter. Immer mehr Verbraucher suchen ganz bewusst nach dieser Art Kredit und verzichten auf den Besuch bei ihrer Hausbank oder einer Bankfiliale. Viele können sich laut einer Bitkom-Umfrage sogar vorstellen, ganz auf Filialbanken zu verzichten. Demnach ist es auch nicht verwunderlich, dass der volldigitale Online-Kredit immer beliebter wird. Ein Online-Kredit ist nichts anderes als ein klassischer Ratenkredit, den Kreditnehmer einfach von zu Hause aus beantragen können. Die Kredithöhe können die Antragsteller in Abhängigkeit von ihrem Einkommen weitgehend selbst bestimmen. Dabei sind auch Kleinkredite von 1000 Euro möglich. Nach oben begrenzt die persönliche finanzielle Situation das Kreditvolumen.

Angebot anfangs nur von den Direktbanken

Online-Kredite waren zu Anfang ein Angebot, das es nur bei den Direktbanken gab. Diese haben kein Filialnetz und sparen sich damit Gebäude- und insbesondere Personalkosten. Die Ersparnis geben sie zum großen Teil an die Kunden in Form von günstigeren Zinsen weiter. Neben Banken gibt es noch weitere Kreditinstitute, bei denen Verbraucher einen Privatkredit bekommen können. Weitere Unterschiede zwischen Bank- und Privatkredit finden Interessierte unter https://de.younited-credit.com.

Welche Vorteile hat der reine Online-Kredit?

Verbraucher können mit einem Online-Kredit bares Geld sparen. Die meisten Angebote bieten sehr attraktive Zinsen, die teilweise mehrere Prozent unterhalb der Zinsen einer Filialbank liegen können. Dadurch fallen die Raten entsprechend niedriger aus, was letztendlich die finanzielle Situation des Kreditnehmers entlastet, wenn sie beispielsweise einen Autokredit brauchen.

Darüber hinaus ist die Kreditbeantragung einfach von zu Hause aus möglich. Am Ende kommen die notwendigen Unterlagen per Post nach Hause. Kunden müssen weder Öffnungszeiten beachten noch zur Bank fahren. Sie sparen also auch Zeit, Wege und die Kosten für die Autofahrt. Zudem sind die Öffnungszeiten häufig sehr stark eingeschränkt und nicht sehr arbeitnehmerfreundlich. Im Internet finden sie alle notwendigen Informationen und bei den meisten Anbietern stehen Mitarbeiter per Telefon oder Chat bereit, um alle möglichen Fragen zu beantworten. Schon wenige Minuten nach der Antragstellung gibt es Informationen, ob der Kreditantrag überhaupt eine Chance auf Bewilligung hat. Die endgültige Entscheidung teilen die Finanzinstitute in der Regel innerhalb von längstens 48 Stunden mit.

Kunden finden im Internet nicht nur viele Informationen zu den verschiedenen Krediten. Sie können auch auf Portale zugreifen, die einen Kreditvergleich ermöglichen, um ein möglichst günstiges, genau auf die eigenen Anforderungen passendes Angebot zu finden.

Zur Legitimation steht bei einem Online-Kredit mittlerweile auch ein digitales Verfahren zur Verfügung. Kunden können sich per Video-Ident-Verfahren bei einem darauf spezialisierten Anbieter legitimieren. Dazu sind nur Smartphone mit Kamera und eine stabile Internetverbindung notwendig.

Um die digitale Antragstellung beim Online-Kredit zu vervollständigen, gibt es die Möglichkeit, alle Unterlagen, wie Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise, zu scannen oder zu fotografieren und sie dem Finanzinstitut per Datei-Upload zur Verfügung zu stellen. Wichtig dabei ist eine sichere Verbindung dafür zu nutzen. Besonders einfach lassen sich Einkünfte und monatliche Ausgaben per digitalem Kontoblick an die Bank übermitteln. Dazu bekommt ein spezielles Fin-Tech-Unternehmen einmalig Einblick ins Girokonto und kann die Kontobewegungen der letzten drei Monate auswerten.

Schließlich erfolgt auch die Unterschrift digital per qualifizierter elektronischer Signatur. Unter https://www.bsi.bund.de gibt es weitere Informationen zur Sicherheit und dem Verfahren der elektronischen Signatur. Oft ist die elektronische Signatur mit dem Video-Ident-Verfahren verknüpft, sodass hier nur ein Anruf erfolgen muss, um sich zu legitimieren und den Kreditantrag zu signieren. Die Anbieter dieser Services sind zwar nicht 24/7 erreichbar. Allerdings können die Antragsteller den Service von überall aus nutzen und sind nicht daran gebunden, eine bestimmte Filiale aufzusuchen.

Haben Online-Kredite auch Nachteile?

Nachteilig bei den Online-Krediten ist sicher die Tatsache, dass der Service nicht so ist, wie bei einer Filialbank. Wer persönliche Betreuung wünscht, beispielsweise auch bei der digitalen Vermögensverwaltung, und einen festen Ansprechpartner braucht, ist bei einer Filialbank besser aufgehoben. Denn das können die Direktbanken nur bis zu einem gewissen Grad bieten.

Ein weiterer Nachteil liegt darin, dass Antragsteller ganz genau lesen müssen, was sie beantragen. Die Anbieter versuchen oft Zusatzleistungen, beispielsweise eine Versicherung mitzuverkaufen. Meistens sind diese Angebote überhaupt nicht notwendig und teilweise sind sie auch relativ teuer. Eine Restschuldversicherung beispielsweise ist bei einem großen Darlehen durchaus sinnvoll. Doch für einen kleineren Kredit ist sie nicht notwendig. Obendrein enthält sie häufig Klauseln, die den praktischen Nutzen infrage stellen, wie lange Wartezeiten bis zur Auszahlung zum Beispiel.

Wenn das Kreditinstitut einem Kunden eine Vorabzusage gibt, dann ist das zunächst unverbindlich. Erst nach Prüfung des Antrags und nach der Überprüfung aller Angaben kann das Kreditinstitut eine verbindliche Zusage machen. Dazu ist es notwendig, Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge einzureichen oder der Bank per „digitalem Kontoblick“ einmalig Einsicht in das eigene Girokonto zu gewähren. Darüber hinaus ist die Legitimation mit einem gültigen Ausweisdokument obligatorisch. Das kann klassisch per Post-Ident-Verfahren erfolgen oder digital per Video-Ident-Verfahren. Dazu sind die Finanzinstitute gesetzlich verpflichtet.

Fazit

Mit einem digitalen Online-Kredit können Verbraucher Zeit und Geld sparen und weitgehend unabhängig von Öffnungszeiten einen Kreditantrag stellen. Wer einen Kredit wünscht, sollte vor der Antragstellung abwägen, was wichtiger ist: persönliche Betreuung oder günstigere Darlehenskosten.